11月26日，中國(guó)人民銀行宣布，從2008年11月27日起，再次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，在社會(huì)上引起了強(qiáng)烈反響。當(dāng)前，我省各界正在堅(jiān)定信心，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。央行這一政策的出臺(tái)，會(huì)對(duì)我省產(chǎn)生多大影響？
增加全省信貸資金超過(guò)90億元
此次央行宣布，從2008年12月5日起，下調(diào)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等大型存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)中小型存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，繼續(xù)對(duì)汶川地震災(zāi)區(qū)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。
存款準(zhǔn)備金，是中央銀行為了限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要，要求各金融機(jī)構(gòu)向中央銀行繳納的風(fēng)險(xiǎn)備用資金。金融機(jī)構(gòu)上繳央行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例越高，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就會(huì)下降。反之亦然。
在11月30日召開(kāi)的全省重點(diǎn)項(xiàng)目銀企對(duì)接會(huì)上，中國(guó)人民銀行蘭州中心支行行長(zhǎng)楊明基說(shuō)，從今年9月份以來(lái)，這已是中國(guó)人民銀行第三次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率。據(jù)初步測(cè)算，存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)可使我省信貸資金可用量增加90億元以上。
同時(shí)，今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行數(shù)次增加對(duì)我省的再貸款、再貼現(xiàn)額度，目前總額度已達(dá)到121億元，為金融機(jī)構(gòu)增加流動(dòng)性和信貸總量提供了必要的資金支持。11月27日，央行下調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的短期再貸款利率1.08個(gè)百分點(diǎn)，再貼現(xiàn)率1.35個(gè)百分點(diǎn)，降低了金融機(jī)構(gòu)使用再貸款和再貼現(xiàn)資金的成本。
銀行利潤(rùn)下降，企業(yè)及居民貸款成本降低
此次央行宣布，從2008年11月27日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。這意味著銀行依靠放貸獲取的收入將會(huì)降低，而獲得貸款的企業(yè)和居民還貸的負(fù)擔(dān)則會(huì)減輕。
省內(nèi)一家國(guó)有商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人算了一筆賬，其所在銀行目前有貸款余額300億元，此次央行下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率后，該行利息收入將減少4億元。這筆損失，銀行再投放100億元貸款才能補(bǔ)齊。但央行的降息政策卻受到企業(yè)和居民的歡迎。華亭煤業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者，央行調(diào)息之前，該企業(yè)每年要向銀行支付貸款利息近2億元；調(diào)息之后，企業(yè)可以節(jié)省費(fèi)用3000多萬(wàn)元。同時(shí)，央行新出臺(tái)的這一政策還增加了企業(yè)擴(kuò)大固定資產(chǎn)投資的動(dòng)力，企業(yè)正在研究篩選合適的項(xiàng)目，準(zhǔn)備申請(qǐng)新的銀行貸款。
對(duì)于調(diào)息對(duì)居民的影響，有銀行工作人員也算了一筆賬。如果居民在調(diào)息之前將10萬(wàn)元定期存款3年，存款到期之后最終能獲得5400元利息，調(diào)息之后只能獲得3600元利息，之間相差1800元。但與此同時(shí)，居民在還貸方面的負(fù)擔(dān)也進(jìn)一步減輕。以20萬(wàn)元、20年期的房屋貸款為例(選擇等額本息還款方式，利率8.5折優(yōu)惠)：之前，每月優(yōu)惠后的利率為6.6555%，每月需支付本息1509元，累計(jì)支付利息162282元。以后，每月優(yōu)惠后的利率為5.202%，每月需支付的本息降為1342元，少付167元；累計(jì)支付利息降為122159元，累計(jì)可以少付出利息40123元。
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